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央行全面降准!释放资金9千亿!常熟楼市会有影响吗?

2019-09-09 来源:

央行宣布于2019年9月16日下调金融机构存款准备金。

重磅!央行全面降准!


为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

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此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。

这有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。

本次降准虽然在市场预期之内,但有两个特点值得关注:

1、本次降准采用“普遍降准+定向降准”相结合的方式,而不是像以往只采用其中一种的方式。相似案例主要出现在2015年,当年央行先后实施了4次普降+定向的降准操作。当年央行也实施过多次“普遍降准+定向降准”操作。

2、本次组合降准共计释放的资金较多,释放长期资金约9000亿元,旨在有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,央行方面强调,但并非意味着大水漫灌,稳健货币政策取向没有改变。


降准是什么意思?


作为普通老百姓看到这条新闻时会有些许疑惑:降准是什么意思?

什么是降准?

所谓降准,就是降低存款准备金,那么问题来了,什么是存款准备金?

简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

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图片来源 / 图虫创意


举个栗子,降准前,我国金融机构的准备金率为20%,那么银行每收进100元存款,就要上交20元给央行作为存款准备金,剩下的80元才能去放贷。如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。


央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,根据2014年底银行数据进行粗略测算,央行降准后,银行释放的基础货币约在6000亿元左右。


央行解读!释放9千亿,支持实体经济


1、此次降准释放多少资金?

 

答:此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,已处于较低水平,因此此次全面降准不包含这三类金融机构。

 

2、降准是否意味着稳健货币政策取向发生改变?  

 

答:此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,而且定向降准分两次实施,也有利于稳妥有序释放资金。因此,此次降准并非大水漫灌,稳健货币政策取向没有改变。

 

3、此次降准如何支持实体经济?

 

答:此次降准释放资金约9000亿元,有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。这些都有利于支持实体经济发展。


楼市利好!房价影响不大!


业内分析人士表示,政策加大对经济大环境的扶持,会对房地产周边有所利好,进而提振楼市信心,但其本质并不是为了放松楼市调控,对楼市的利好影响也会表现得比较温和。在“不将房地产作为短期刺激经济的手段”政策基调下,未来几个月的房地产信贷政策仍将趋严。


央行降准,对于楼市,是一个利好的消息。具体表现在以下四个方面:


01对楼市:更多的资金流


从历次降准来看,无论是银行贷款、市场预期等方面,对房地产市场的发展均会产生一定的积极作用。

央行降准能够释放大量资金,虽然主要针对实体经济,但实际上,整个市场经济是一个闭环,资金或多或少会流入楼市。


02对购房者:房贷利率下调有望


降准有利于促进贷款市场报价利率(LPR)实际下降,购房者可以享受到房贷利率下调的红利。

目前,常熟房贷利率在全国范围内处于较高水平,首套房上浮25%,二套房上浮35%为主流。


03对银行:贷款额度相对增加


由于贷款额度紧张,合肥多家银行纷纷暂停二手房贷款业务,导致二手房市场出现部分降价抛售的现象。

降准使得银行的贷款额度相对增加,放款的周期有望缩短。


04对房企:融资或将乐观


如果银行依旧严格控制房地产贷款的额度,那么房企融资难度依旧;但是如果均衡分配,房产方面的资金便会相对增多,房企融资的难度有望减小。


05对房价:影响不大


央行降准,不会直接影响到房价。


常熟部分银行房贷利率


8月份时常熟四大行首套房贷调整到上浮25%。

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| 8月初常熟部分银行房贷利率


据了解9月份常熟各大银行放贷时间均有所延长,一般要3个月左右,部分银行两个月。


近期,央行发布房贷利率重磅政策

从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式!

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新机制下,央行对于房贷利率机制设定了下限,以8月20日发布的LPR计算,首套房贷利率不低于4.85%,二套房贷利率加60个基点,不得低于5.45%。具体加点情况取决于当地房地产调控需求以及银行的定价。利率浮动变为“一年一调整”。

贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

新政策于2019年10月8日起实施;之前的贷款仍按旧有政策执行,公积金暂不调整。


总之,央行降准对房价的影响不大,但是对房地产市场是一个利好的消息。无论是买房人、房企、银行,还是房贷利率、贷款发放、融资情况,都会产生影响。



信息来源:21世纪经济报道、央行官网,安徽乐居,由爱上网房产频道整理编辑,仅供参考,不构成任何投资建议!


小伙伴们,你怎么看降准带来怎样的影响呢?

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